Versicherung bei Solaranlagen: So schützen Sie Ihre Photovoltaikanlage

Eine Photovoltaikanlage ist eine wertvolle Investition, welche es zu schützen gilt. Doch ist das nötig, wenn man schon eine Gebäudeversicherung hat? Und wird eine Solaranlage in der Gebäudeversicherung mitberücksichtigt? Das sind nur einige von vielen Fragen, welche sich Photovoltaikbesitzer:innen stellen. Der Artikel gibt Antwort.

Prävention ist die halbe Versicherung

Bevor es um die richtige Versicherung für die Photovoltaikanlage geht, spielt oft ein anderer Punkt eine wichtige Rolle: die regelmässige Inspektion und Wartung der Solaranlage. Denn eine Photovoltaikanlage ist zwar grundsätzlich wartungsarm, aber nicht wartungsfrei. Verschmutzungen, beschädigte Module, lockere Verbindungen oder technische Probleme können die Leistung beeinträchtigen und im schlimmsten Fall zu Schäden führen. Lassen Sie Ihre Anlage darum regelmässig kontrollieren und warten. Auf diese Weise lässt sich die Sicherheit der Anlage, ihre Leistungsfähigkeit und Lebensdauer erhalten.

Noch besser ist die Prävention, wenn von Anfang an das richtige Material eingesetzt wird. Ein Beispiel ist etwa hagelresistentes Baumaterial mit einem hohen Registerwert im Hagelregister.

Was ist das Hagelregister?

Beim Hagelregister handelt es sich um ein Online-Register der Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF). In diesem Register sind verschiedene Bauteile der Gebäudehülle bezüglich ihrer Hagelwiderstandsfähigkeit aufgelistet und klassifiziert. Um die Hagelresistenz zu bestimmen, werden Baumaterialien in einer Simulationsanlage beschossen und so der Registerwert festgestellt. Dieser Wert reicht von 1 bis 5, wobei der Registerwert für den Hagelkorndurchmesser in Zentimeter steht (z.B. Registerwert 2 = 2 cm Hagelkorndurchmesser).

Welche Versicherung ist für meine Solaranlage zuständig?

Welche Versicherung genau für Ihre Photovoltaikanlage zuständig ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. In allererster Linie kommt es auf den Kanton drauf an, in dem Sie wohnen. So ist in 19 Kantonen die Kantonale Gebäudeversicherung (KGV) eine Pflichtversicherung. In sogenannten GUSTAVO-Kantonen (Genf, Uri, Schwyz, Ticino, Appenzell Innerrhoden, Valais, Obwalden) hingegen ist die KGV keine Pflicht. Dabei haben Obwalden, Schwyz und Uri eine Versicherungspflicht und können den Anbieter frei wählen. Im Kanton Appenzell-Innerrhoden, Genf, Tessin und Wallis muss keine Versicherung abgeschlossen werden.

Ist eine Solaranlage in der Gebäudeversicherung mitversichert?

Falls eine Gebäudeversicherung vorhanden ist, dann gilt für Anlagen, dass sie mit dem Gebäude gegen Feuer- und Elementarschaden versichert sind, wenn sie fest installiert bzw. mit dem Gebäude im Eigentum der Gebäudeeigentümerschaft verbunden sind. Bei Schaden gilt die Neuwertversicherung, Alter und Leistung sind beim Ersatz aber zu berücksichtigen. Trotz Gebäudeversicherung regelt aber das kantonale Gesetz die Vertragsbedingungen. Darum gilt: Ob nun eine Gebäudeversicherung vorhanden ist oder nicht, ist es in jedem Fall wichtig, bei der zuständigen Versicherung abzuklären, ob und in welchem Umfang eine Photovoltaikanlage abgedeckt ist.

Ist es sinnvoll, eine Solaranlage zu versichern?

Grundsätzlich kann es sinnvoll sein, eine Photovoltaikanlage zu versichern. Das gilt besonders dann, wenn keine Gebäudeversicherung vorhanden ist. Denn schliesslich handelt es sich bei einer Solaranlage um eine wichtige Investition, die lange halten soll.

Eine Versicherung kann aber auch dann Sinn ergeben, wenn eine Gebäudeversicherung vorhanden ist. Denn ausser Feuer- und Elementarschaden können beispielsweise auch Schäden durch äussere Einwirkungen vorkommen oder Ertragsausfälle infolge eines Schadens die Folge sein.

Wie kann ich meine Solaranlage versichern?

Bevor Sie eine neue Versicherung abschliessen, sollten Sie die Abdeckung durch die bereits bestehende Gebäudeversicherung prüfen. Informieren Sie Ihre Versicherung darüber, dass Sie eine Photovoltaikanlage installieren wollen, und klären Sie ab, welche Komponenten und Schäden bereits versichert sind. Je nach Fall kann eine spezielle Photovoltaikversicherung oder eine Erweiterung der bestehenden Gebäudeversicherung durch Zusatzversicherungen Sinn ergeben.

Denken Sie daran: Eine Photovoltaikanlage besteht aus mehreren Komponenten und nicht allein aus den Photovoltaikmodulen. So gehören Wechselrichter, Verkabelung, Unterkonstruktion oder auch Batteriespeicher auch zu einer Photovoltaik dazu. Je nach Vertrag der Versicherung können diese unterschiedlich behandelt werden.

Checkliste: Was Sie vor dem Abschluss einer Versicherung prüfen sollten:

• Welche Schäden an meiner Photovoltaikanlage sind bereits versichert?

• Welche Bestandteile meiner Anlage sind bereits in der Versicherung eingeschlossen?

• Gilt mein aktueller Versicherungsschutz auch für Komponenten wie Wechselrichter und Batteriespeicher?

• Deckt meine aktuelle Versicherung Diebstahl oder Schäden durch Tiere ab?

• Wie hoch ist der Selbstbehalt bei der Versicherung?

• Werden bei einem Schaden Ertragsausfälle berücksichtigt?

• Sind Ertragsausfälle ebenfalls versichert?