Assurance d’une installation photovoltaïque : comment protéger vos panneaux solaires

Une installation photovoltaïque représente un investissement précieux qu’il convient de protéger. Mais est-ce vraiment nécessaire lorsque l’on dispose déjà d’une assurance bâtiment ? Et une installation solaire est-elle automatiquement couverte par cette assurance ? Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses questions que se posent les propriétaires d’installations photovoltaïques. Découvrez les réponses dans notre article.

La prévention, c’est déjà la moitié de l’assurance.

Avant même d’aborder la question de l’assurance adaptée à votre installation photovoltaïque, un autre aspect joue souvent un rôle important : l’inspection et l’entretien réguliers de votre installation solaire. En effet, si une installation photovoltaïque nécessite en principe peu d’entretien, elle n’en est pas pour autant exempte. Les salissures, les modules endommagés, les raccordements desserrés ou les problèmes techniques peuvent nuire à son rendement et, dans le pire des cas, entraîner des dommages. Faites donc contrôler et entretenir votre installation régulièrement. Vous préserverez ainsi la sécurité de l’installation, son rendement et sa durée de vie.

La prévention est encore plus efficace lorsque les bons matériaux sont utilisés dès le départ. C’est notamment le cas des matériaux résistants à la grêle, qui affichent une valeur élevée dans le registre grêle.

Qu’est-ce que le registre grêle ?

Le registre grêle est une base de données en ligne de l’Association des établissements cantonaux d’assurance incendie (AEAI). Il répertorie et classe différents éléments de l’enveloppe des bâtiments en fonction de leur résistance à la grêle.
Pour déterminer cette résistance, les matériaux de construction sont soumis à des impacts de grêlons dans une installation de simulation. Cette procédure permet d’établir leur indice de résistance à la grêle, qui va de 1 à 5 et correspond au diamètre des grêlons, exprimé en centimètres. Par exemple, un indice de 2 signifie que le matériau résiste à des grêlons d’un diamètre de 2 cm.

Quelle assurance couvre mon installation solaire ?

Il n’est pas possible de déterminer de manière générale quelle assurance couvre une installation photovoltaïque. Cela dépend avant tout du canton dans lequel se trouve le bâtiment. Dans 19 cantons, l’assurance immobilière cantonale est obligatoire. Dans les cantons dits GUSTAVO (Genève, Uri, Schwyz, Tessin, Appenzell Rhodes-Intérieures, Valais et Obwald), l’assurance immobilière cantonale n’est en revanche pas obligatoire. À Obwald, Schwyz et Uri, une assurance immobilière reste obligatoire, mais le choix de l’assureur est libre. Dans les cantons d’Appenzell Rhodes-Intérieures, de Genève, du Tessin et du Valais, aucune assurance immobilière n’est obligatoire.

Une installation solaire est-elle couverte par l’assurance habitation ?

Lorsqu’une assurance bâtiment est en place, les installations photovoltaïques sont généralement couvertes contre les incendies et les dommages causés par les événements naturels, à condition qu’elles soient installées de manière fixe et qu’elles appartiennent au propriétaire du bâtiment auquel elles sont rattachées. En cas de sinistre, l’indemnisation se base sur la valeur à neuf, mais l’âge et les performances de l’installation sont pris en compte lors de son remplacement. Même en présence d’une assurance bâtiment, les conditions de couverture sont régies par la législation cantonale. Il est donc important de vérifier auprès de l’assurance compétente si une installation photovoltaïque est couverte et dans quelle mesure, que le bâtiment soit assuré ou non.

Est-il judicieux d’assurer son installation solaire ?

En principe, il peut être judicieux d’assurer une installation photovoltaïque, en particulier lorsqu’il n’existe pas d’assurance bâtiment. Après tout, une installation solaire représente un investissement important conçu pour durer de nombreuses années.

Une assurance complémentaire peut également être utile lorsqu’une assurance bâtiment existe déjà. En effet, au-delà des dommages causés par un incendie ou des événements naturels, une installation photovoltaïque peut subir d’autres dommages, par exemple à la suite d’une intervention extérieure. Un sinistre peut également entraîner une perte de rendement et donc une baisse de la production d’électricité.

Comment assurer mon installation solaire ?

Avant de souscrire une nouvelle assurance, il est conseillé de vérifier la couverture offerte par votre assurance bâtiment actuelle. Informez votre assureur de votre projet d’installation photovoltaïque et renseignez-vous sur les composants et les types de dommages déjà couverts. Selon votre situation, il peut être judicieux de souscrire une assurance spécifique pour les installations photovoltaïques ou de compléter votre assurance bâtiment existante par des garanties supplémentaires.

N’oubliez pas : une installation photovoltaïque se compose de plusieurs éléments et ne se limite pas aux seuls modules photovoltaïques. Les onduleurs, le câblage, la structure de support ou encore les batteries de stockage font également partie intégrante d’une installation photovoltaïque. Selon les termes de votre contrat d’assurance, ces éléments peuvent être traités différemment.

Liste de contrôle : les points à vérifier avant de souscrire une assurance

• Quels types de dommages causés à mon installation photovoltaïque sont déjà couverts ?

• Quels composants de mon installation sont inclus dans mon assurance actuelle ?

• Ma couverture actuelle s’étend-elle également à des éléments tels que l’onduleur et le système de stockage par batterie ?

• Mon assurance couvre-t-elle le vol et les dommages causés par des animaux ?

• Quel est le montant de la franchise prévue par mon assurance ?

• Les pertes de rendement sont-elles prises en compte en cas de sinistre ?

• Les pertes de rendement sont-elles également couvertes par l’assurance ?